⚡

FIRE Калькулятор

Рассчитайте, когда сможете уйти на раннюю пенсию — введите сбережения, доход и расходы, чтобы увидеть вашу FIRE-цель, годы до независимости и график роста портфеля

$
$
$
%

Auto-calculated from income & expenses

%
%

FIRE Number

$1,250,000

25× annual expenses

Years to FIRE

12.5 years

August 2038

FIRE Age

42

$30,000/yr contribution

Horizontal line = FIRE number. Dot = when each scenario reaches FIRE.

Об этом инструменте

FIRE — Financial Independence, Retire Early (Финансовая Независимость, Ранняя Пенсия) — это цель накопить достаточно денег, чтобы больше никогда не работать по необходимости. Ваши инвестиции генерируют достаточный доход для покрытия расходов навсегда. Этот калькулятор точно покажет, когда вы достигнете этой точки. Математика проста: ваша FIRE-цель — это годовые расходы, делённые на безопасную ставку изъятия (обычно 4%). Когда портфель достигнет этой суммы — вы финансово независимы. Вопрос в том, сколько времени займёт путь туда. Введите вашу текущую ситуацию — сбережения, доход, расходы — и увидите свой путь к FIRE. Интерактивный график показывает три сценария: текущая норма сбережений, плюс что будет, если увеличить её на 5% или 10%. Небольшие изменения в норме сбережений могут сократить путь на годы.

Как использовать

1. Введите ваш текущий возраст 2. Введите общую сумму сбережений/инвестиций 3. Введите годовой доход (после налогов) 4. Введите годовые расходы 5. Норма сбережений рассчитается автоматически (или введите вручную) 6. При необходимости скорректируйте ожидаемую доходность и ставку изъятия (по умолчанию стандартные) 7. Смотрите FIRE-цель, годы до FIRE и возраст выхода на пенсию 8. График показывает рост портфеля с тремя сценариями нормы сбережений 9. Используйте «Копировать ссылку», чтобы сохранить или поделиться расчётом

Формула

FIRE-цель = Годовые расходы ÷ Безопасная ставка изъятия Пример: 1 000 000 ₽ ÷ 0,04 = 25 000 000 ₽ Годы до FIRE (упрощённо): Используется формула сложного процента с ежегодными взносами FV = PV(1+r)^n + PMT × [((1+r)^n - 1) / r] Решаем для n, когда FV = FIRE-цель Норма сбережений = (Доход - Расходы) ÷ Доход × 100% Правило 4%: Основано на исследовании Trinity Study, изъятие 4% портфеля ежегодно (с корректировкой на инфляцию) исторически обеспечивало 30-летнюю пенсию в 95% случаев.

Часто задаваемые вопросы

Что такое FIRE-цель?
FIRE-цель — это размер портфеля, который может обеспечивать ваш образ жизни бесконечно. Рассчитывается как годовые расходы ÷ безопасная ставка изъятия. При ставке 4% нужен капитал в 25 раз больше годовых расходов. Если тратите 1 000 000 ₽/год, FIRE-цель = 25 000 000 ₽. По достижении этой суммы доход от инвестиций покрывает расходы.
Что такое безопасная ставка изъятия?
Безопасная ставка изъятия (SWR) — это процент, который можно снимать ежегодно без истощения портфеля за 30+ лет пенсии. Знаменитые 4% из исследования Trinity Study показали, что изъятия 4% выдержали 95% исторических 30-летних периодов. Некоторые предпочитают 3,5% для надёжности или 5% для короткой пенсии.
Почему норма сбережений так важна для FIRE?
Норма сбережений — главный фактор времени до FIRE. При 10% сбережений FIRE займёт 51 год. При 25% — 32 года. При 50% — всего 17 лет. При 75% — только 7 лет. Высокая норма одновременно увеличивает инвестиции И уменьшает нужную сумму (FIRE-цель зависит от расходов).
Какую доходность инвестиций закладывать?
7% — обычно используемая реальная (с поправкой на инфляцию) доходность диверсифицированного портфеля акций на основе исторических данных. Консервативные оценки используют 5-6%. Для российского рынка учитывайте более высокую инфляцию. Калькулятор использует реальную доходность, поэтому FIRE-цель остаётся в сегодняшних рублях.
Что такое Lean FIRE и Fat FIRE?
Lean FIRE означает пенсию с минимальными расходами (500 000-1 000 000 ₽/год), требующую меньший портфель (12-25 млн ₽). Fat FIRE — комфортную пенсию (3+ млн ₽/год), требующую 75+ млн ₽. Обычный FIRE — 1-2 млн ₽/год. Ваша цель зависит от желаемого образа жизни — калькулятор работает для любого уровня расходов.
Нужно ли учитывать пенсию от государства в FIRE?
Большинство расчётов FIRE игнорируют государственную пенсию, потому что: (1) вы уходите до пенсионного возраста, (2) будущие выплаты неопределённы, (3) это создаёт запас безопасности. Если вы ближе к обычному пенсионному возрасту, можете уменьшить FIRE-цель на ожидаемую годовую пенсию ÷ ставку изъятия.
А как быть с медицинскими расходами до пенсионного возраста?
Медицина — главная неизвестная для ранних пенсионеров. Заложите расходы на ДМС или платную медицину в ваши годовые расходы. Некоторые планировщики FIRE создают отдельный медицинский фонд или нацеливаются на Coast FIRE (достаточно сбережений, которые вырастут до полного FIRE к обычному пенсионному возрасту).

Похожие инструменты

Калькулятор автокредита

Рассчитайте ежемесячный платёж по автокредиту, общую переплату и полный график платежей. Введите цену авто, первоначальный взнос, ставку и срок.