⚡

Calculadora FIRE

Calcule quando você pode se aposentar mais cedo — digite patrimônio, renda e gastos para ver seu número FIRE, anos até a independência financeira e gráfico de crescimento

$
$
$
%

Auto-calculated from income & expenses

%
%

FIRE Number

$1,250,000

25× annual expenses

Years to FIRE

12.5 years

August 2038

FIRE Age

42

$30,000/yr contribution

Horizontal line = FIRE number. Dot = when each scenario reaches FIRE.

Sobre esta ferramenta

FIRE — Financial Independence, Retire Early (Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada) — é o objetivo de acumular patrimônio suficiente para que seus investimentos gerem renda passiva que cubra todos os seus gastos, sem nunca mais precisar trabalhar por obrigação. Esta calculadora mostra exatamente quando você vai chegar lá. A matemática é direta: seu número FIRE é seus gastos anuais divididos pela taxa de retirada segura (tipicamente 4%). Quando seu patrimônio atinge esse número, você é financeiramente independente. A pergunta é: quanto tempo vai levar para chegar lá? Digite sua situação atual — patrimônio, renda, gastos — e veja sua projeção até o FIRE. O gráfico interativo mostra três cenários: sua taxa de poupança atual, e o que acontece se você aumentá-la em 5% ou 10%. Pequenas mudanças na taxa de poupança podem cortar anos do seu caminho para a liberdade.

Como usar

1. Digite sua idade atual 2. Digite seu patrimônio total investido (ações, FIIs, Tesouro, etc.) 3. Digite sua renda anual (líquida, após impostos) 4. Digite seus gastos anuais totais 5. A taxa de poupança calcula automaticamente (ou digite manualmente) 6. Ajuste o retorno esperado e taxa de retirada se necessário (os padrões são adequados para o Brasil) 7. Veja seu número FIRE, anos até FIRE e idade de aposentadoria 8. O gráfico mostra o crescimento do patrimônio em três cenários de taxa de poupança 9. Use "Copiar Link" para salvar ou compartilhar seu cálculo

Formula

Número FIRE = Gastos Anuais ÷ Taxa de Retirada Segura Exemplo: R$60.000 ÷ 0,04 = R$1.500.000 Anos até FIRE (simplificado): Usa fórmula de crescimento composto com aportes anuais VF = VP(1+r)^n + PMT × [((1+r)^n - 1) / r] Resolve para n quando VF = Número FIRE Taxa de Poupança = (Renda - Gastos) ÷ Renda × 100% Regra dos 4%: Baseada no Trinity Study, retirar 4% do patrimônio anualmente (ajustado pela inflação) sustentou uma aposentadoria de 30 anos em 95% dos cenários históricos. No Brasil, muitos usam 3-3,5% para maior segurança.

Perguntas frequentes

O que é o número FIRE?
Seu número FIRE é o patrimônio necessário para sustentar seu estilo de vida indefinidamente. É calculado como gastos anuais ÷ taxa de retirada segura. Com taxa de 4%, você precisa de 25× seus gastos anuais. Se você gasta R$5.000/mês (R$60.000/ano), seu número FIRE é R$1.500.000. Alcançando esse valor, os rendimentos dos investimentos cobrem seus gastos.
O que é taxa de retirada segura?
A taxa de retirada segura (SWR - Safe Withdrawal Rate) é a porcentagem que você pode retirar anualmente sem esgotar seu patrimônio ao longo de uma aposentadoria de 30+ anos. A famosa regra dos 4% vem do Trinity Study, que mostrou que 4% de retirada sobreviveu em 95% dos períodos históricos de 30 anos. No Brasil, muitos preferem 3-3,5% por segurança extra, já que nosso mercado tem mais volatilidade.
Por que a taxa de poupança importa tanto para FIRE?
A taxa de poupança é o fator mais importante no tempo até FIRE. Com 10% de taxa, FIRE leva 51 anos. Com 25%, leva 32 anos. Com 50%, apenas 17 anos. Com 75%, só 7 anos. Uma taxa de poupança maior tanto aumenta quanto você investe QUANTO diminui quanto você precisa (já que seu número FIRE é baseado nos gastos).
Qual retorno de investimento devo assumir?
Para o Brasil, 5-7% acima da inflação (retorno real) é uma estimativa razoável para carteira diversificada de ações + renda fixa. Historicamente, o CDI rendeu ~5% real, e ações brasileiras ~7-10% real no longo prazo (com muita volatilidade). Esta calculadora usa retornos reais, então seu número FIRE fica em reais de hoje.
O que é Lean FIRE vs Fat FIRE?
Lean FIRE é aposentar com gastos mínimos (R$2-4 mil/mês), exigindo patrimônio menor (R$750.000-1.500.000). Fat FIRE é aposentadoria confortável (R$15.000+/mês), exigindo R$4.500.000+. FIRE regular fica entre R$5-8 mil/mês. Seu objetivo depende do estilo de vida desejado — esta calculadora funciona para qualquer nível de gastos.
Devo incluir INSS no planejamento FIRE?
A maioria dos cálculos FIRE ignora INSS porque: (1) você está se aposentando antes da idade de elegibilidade, (2) benefícios futuros são incertos, (3) serve como margem de segurança. Se você está mais perto da aposentadoria tradicional, pode reduzir seu número FIRE pelo valor anual esperado do INSS ÷ taxa de retirada.
E o plano de saúde antes da aposentadoria oficial?
Saúde é o maior curinga para quem busca FIRE no Brasil. Calcule R$500-2.000/mês para plano de saúde individual, dependendo da idade e cobertura. Inclua isso nos seus gastos anuais. Alguns planejadores FIRE criam uma reserva separada para saúde ou miram Coast FIRE (patrimônio suficiente para crescer até o FIRE completo aos 60-65).
Quanto preciso para me aposentar aos 40 anos?
Depende dos seus gastos. Se você gasta R$8.000/mês (R$96.000/ano) e usa taxa de 3,5%, precisa de R$2.743.000. Se gasta R$5.000/mês (R$60.000/ano), precisa de R$1.714.000. Use esta calculadora para ver quanto tempo levará baseado na sua situação atual de poupança e investimentos.

Ferramentas relacionadas

Calculadora de Juros Compostos

Calcule como seus investimentos crescem com juros compostos. Veja saldo total, rendimentos e gráfico visual do crescimento.

Calculadora de Financiamento de Carro

Calcule a parcela mensal do financiamento, juros totais e veja a tabela de amortização completa. Digite valor do veículo, entrada, taxa de juros e prazo.