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Calcolatore FIRE

Calcola quando puoi andare in pensione anticipata โ€” inserisci risparmi, reddito e spese per vedere il tuo numero FIRE, anni all'indipendenza finanziaria e grafico di crescita

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Auto-calculated from income & expenses

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FIRE Number

$1,250,000

25ร— annual expenses

Years to FIRE

12.5 years

August 2038

FIRE Age

42

$30,000/yr contribution

Horizontal line = FIRE number. Dot = when each scenario reaches FIRE.

Informazioni su questo strumento

FIRE โ€” Financial Independence, Retire Early (Indipendenza Finanziaria, Pensione Anticipata) โ€” e l'obiettivo di risparmiare abbastanza denaro da non dover mai piu lavorare. I tuoi investimenti generano un reddito sufficiente a coprire le tue spese per sempre. Questo calcolatore ti dice esattamente quando raggiungerai quel punto. La matematica e semplice: il tuo numero FIRE e le tue spese annuali divise per il tasso di prelievo sicuro (tipicamente il 4%). Una volta che il tuo portafoglio raggiunge quel numero, sei finanziariamente indipendente. La domanda e: quanto tempo ci vorra per arrivarci? Inserisci la tua situazione attuale โ€” risparmi, reddito, spese โ€” e vedi il tuo percorso previsto verso il FIRE. Il grafico interattivo mostra tre scenari: il tuo tasso di risparmio attuale, piu cosa succede se lo aumenti del 5% o del 10%. Piccoli cambiamenti nel tasso di risparmio possono togliere anni dalla tua timeline.

Come usare

1. Inserisci la tua eta attuale 2. Inserisci il totale dei tuoi risparmi/investimenti attuali 3. Inserisci il tuo reddito annuo (al netto delle tasse) 4. Inserisci le tue spese annuali 5. Il tasso di risparmio si calcola automaticamente (o inseriscilo manualmente) 6. Regola rendimento atteso e tasso di prelievo se necessario (i default sono standard) 7. Visualizza il tuo numero FIRE, anni al FIRE e eta di pensionamento 8. Il grafico mostra la crescita del portafoglio con tre scenari di tasso di risparmio 9. Usa "Copia Link" per salvare o condividere il tuo calcolo

Formula

Numero FIRE = Spese Annuali / Tasso di Prelievo Sicuro Esempio: 40.000 euro / 0,04 = 1.000.000 euro Anni al FIRE (semplificato): Usa la formula di crescita composta con contributi annuali VF = VP(1+r)^n + V x [((1+r)^n - 1) / r] Risolvi per n quando VF = Numero FIRE Tasso di Risparmio = (Reddito - Spese) / Reddito x 100% La Regola del 4%: Basata sullo Studio Trinity, prelevare il 4% del portafoglio annualmente (aggiustato per l'inflazione) ha storicamente sostenuto una pensione di 30 anni nel 95% dei casi.

Domande frequenti

Cos'e il numero FIRE?
Il tuo numero FIRE e la dimensione del portafoglio che puo sostenere il tuo stile di vita indefinitamente. Si calcola come spese annuali / tasso di prelievo sicuro. Con un tasso di prelievo del 4%, hai bisogno di 25 volte le tue spese annuali. Se spendi 40.000 euro/anno, il tuo numero FIRE e 1.000.000 di euro. Una volta raggiunto, i rendimenti degli investimenti coprono le tue spese.
Cos'e un tasso di prelievo sicuro?
Il tasso di prelievo sicuro (SWR) e la percentuale che puoi prelevare annualmente senza esaurire il portafoglio in una pensione di 30+ anni. La famosa regola del 4% deriva dallo Studio Trinity, che ha trovato che prelievi del 4% sono sopravvissuti al 95% dei periodi storici di 30 anni. Alcuni preferiscono il 3,5% per maggiore sicurezza o il 5% per pensionamenti piu brevi.
Perche il tasso di risparmio conta cosi tanto per il FIRE?
Il tasso di risparmio e il singolo fattore piu importante per il tempo al FIRE. Con un tasso di risparmio del 10%, il FIRE richiede 51 anni. Al 25%, richiede 32 anni. Al 50%, solo 17 anni. Al 75%, solo 7 anni. Un tasso di risparmio piu alto aumenta sia quanto investi SIA riduce quanto ti serve (poiche il numero FIRE si basa sulle spese).
Che rendimento degli investimenti devo assumere?
Il 5-7% e il rendimento reale (al netto dell'inflazione) comunemente usato per un portafoglio azionario diversificato, basato sui dati storici. Stime piu conservative usano il 4-5%. Usare rendimenti nominali (8%+) senza aggiustare le spese per l'inflazione da risultati fuorvianti. Questo calcolatore usa rendimenti reali, quindi il tuo numero FIRE resta in euro di oggi.
Cos'e Lean FIRE vs Fat FIRE?
Lean FIRE significa andare in pensione con spese minime (15.000-30.000 euro/anno), richiedendo un portafoglio piu piccolo (400.000-750.000 euro). Fat FIRE significa una pensione piu confortevole (80.000+ euro/anno), richiedendo 2+ milioni. Il FIRE normale e tipicamente 30.000-50.000 euro/anno. Il tuo obiettivo dipende dallo stile di vita desiderato โ€” questo calcolatore funziona per qualsiasi livello di spesa.
Devo includere la pensione INPS nella pianificazione FIRE?
La maggior parte dei calcoli FIRE ignora la pensione statale perche: (1) stai andando in pensione prima dell'eta pensionabile, (2) i benefici futuri sono incerti con le riforme, (3) fornisce un margine di sicurezza. Se sei piu vicino all'eta pensionistica tradizionale, puoi ridurre il tuo numero FIRE dei benefici pensionistici annuali attesi / tasso di prelievo.
E i costi sanitari prima della pensione statale?
In Italia la sanita pubblica copre la maggior parte delle spese, ma considera comunque costi per sanita integrativa privata (300-600 euro/anno per polizze base), spese dentistiche e oculistiche non coperte, e eventuali trattamenti specialistici. Includi queste spese nel calcolo delle spese annuali. Alcuni pianificatori FIRE aggiungono un fondo sanitario separato per emergenze mediche.

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