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Calculateur Boule de Neige vs Avalanche

Comparez deux stratégies de remboursement de dettes côte à côte — découvrez quelle méthode vous fait économiser le plus et vous libère plus rapidement

Your Debts

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A propos de cet outil

Quand vous avez plusieurs dettes, il existe deux stratégies populaires pour les rembourser : la méthode Boule de Neige et la méthode Avalanche. Les deux fonctionnent, mais elles ont des forces différentes — et choisir la bonne peut vous faire économiser des milliers d'euros ou vous garder motivé plus longtemps. La **méthode Boule de Neige** rembourse d'abord la plus petite dette, quel que soit le taux d'intérêt. Vous obtenez des victoires rapides qui créent un élan. La **méthode Avalanche** cible d'abord le taux d'intérêt le plus élevé, minimisant les intérêts totaux payés. Mathématiquement optimale, mais le premier remboursement peut prendre plus de temps. Ce calculateur affiche les deux stratégies côte à côte. Entrez vos dettes, voyez exactement combien coûte chaque méthode, quand chaque dette sera remboursée, et observez le calendrier de remboursement se dérouler. La meilleure méthode est celle que vous suivrez réellement jusqu'au bout.

Comment utiliser

1. Ajoutez vos dettes avec le bouton "Ajouter une dette" (2 à 10 dettes) 2. Pour chaque dette, entrez : nom, solde actuel, taux d'intérêt (TAEG) et paiement minimum 3. Entrez combien vous pouvez payer en plus chaque mois au-delà des minimums 4. Comparez les résultats : total payé, intérêts et mois jusqu'à la liberté financière 5. Consultez la chronologie pour voir quand chaque dette est soldée selon chaque méthode 6. Regardez le graphique pour visualiser la diminution de vos dettes au fil du temps

Formule

Les deux méthodes : Payez les minimums sur toutes les dettes, appliquez le paiement extra à la dette cible. Ordre Boule de Neige : Trier par solde (le plus petit d'abord) Ordre Avalanche : Trier par taux d'intérêt (le plus élevé d'abord) Intérêts mensuels = Solde x (Taux Annuel / 12) Paiement appliqué au capital = Paiement - Intérêts mensuels Quand une dette est remboursée, son paiement est reporté sur la prochaine dette cible.

Questions frequentes

Qu'est-ce que la méthode boule de neige ?
La méthode boule de neige rembourse les dettes de la plus petite à la plus grande, quel que soit le taux d'intérêt. Vous payez les minimums sur tout sauf la plus petite dette, qui reçoit tout votre argent supplémentaire. Une fois remboursée, vous reportez ce paiement sur la suivante. Les victoires psychologiques des remboursements rapides maintiennent votre motivation.
Qu'est-ce que la méthode avalanche ?
La méthode avalanche rembourse les dettes du taux d'intérêt le plus élevé au plus bas. Vous payez les minimums sur tout sauf la dette au taux le plus élevé, qui reçoit tout votre argent supplémentaire. Cette méthode minimise les intérêts totaux payés et est mathématiquement optimale, mais le premier remboursement peut prendre plus de temps si votre dette au taux le plus élevé a aussi un gros solde.
Quelle méthode est meilleure — boule de neige ou avalanche ?
L'avalanche fait économiser plus d'argent mathématiquement. La boule de neige offre des victoires plus rapides au début. Les études montrent que les personnes utilisant la boule de neige sont plus susceptibles de se libérer de leurs dettes car les victoires rapides maintiennent la motivation. Si vous êtes discipliné et motivé par l'économie d'argent, utilisez l'avalanche. Si vous avez besoin de victoires psychologiques pour rester sur la bonne voie, utilisez la boule de neige.
Combien puis-je économiser avec la méthode avalanche ?
Cela dépend de votre mix de dettes. Si vous avez une petite dette à taux élevé et une grosse dette à taux bas, avalanche et boule de neige peuvent être similaires. Si vous avez une grosse dette à taux élevé, l'avalanche peut économiser des milliers d'euros. Ce calculateur montre la différence exacte pour votre situation.
Qu'est-ce que le 'paiement supplémentaire' ?
Le paiement supplémentaire est l'argent que vous payez au-delà des paiements minimums sur toutes vos dettes. Par exemple, si vos minimums totaux sont de 500 EUR/mois et que vous pouvez vous permettre 700 EUR/mois, votre paiement supplémentaire est de 200 EUR. Ce montant extra va entièrement à votre dette cible (la plus petite pour boule de neige, le taux le plus élevé pour avalanche).
Que se passe-t-il quand une dette est remboursée ?
Quand vous remboursez une dette, vous 'reportez' son paiement sur la prochaine dette cible. Si vous payiez 150 EUR/mois sur une dette maintenant soldée, ces 150 EUR s'ajoutent à votre paiement sur la dette suivante. Cela crée un effet boule de neige où vos paiements deviennent de plus en plus importants à mesure que vous éliminez des dettes.
Dois-je inclure mon crédit immobilier dans ce calculateur ?
Vous pouvez, mais la plupart des gens se concentrent d'abord sur les dettes à la consommation (crédits renouvelables, crédit auto, prêts personnels, crédits à la consommation). Les crédits immobiliers sont généralement des dettes à long terme et à faible taux. Si vous l'incluez, il sera probablement dernier dans l'ordre avalanche et pourrait fausser significativement la chronologie.

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