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Calculadora Bola de Nieve vs Avalancha de Deudas

Compara dos estrategias de pago de deudas lado a lado — mira qué método ahorra más dinero y te libera de deudas más rápido

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Acerca de esta herramienta

Cuando tienes varias deudas, hay dos estrategias populares para pagarlas: la Bola de Nieve y la Avalancha. Ambas funcionan, pero tienen diferentes fortalezas — y elegir la correcta puede ahorrarte miles de euros o mantenerte motivado más tiempo. El **método Bola de Nieve** paga primero el menor saldo, independientemente del tipo de interés. Consigues victorias rápidas que generan impulso. El **método Avalancha** ataca primero el tipo de interés más alto, minimizando los intereses totales pagados. Matemáticamente óptimo, pero la primera liquidación puede tardar más. Esta calculadora muestra ambas estrategias lado a lado. Introduce tus deudas, mira exactamente cuánto cuesta cada método, cuándo se liquida cada deuda, y observa el cronograma de pago desarrollarse. El mejor método es el que realmente seguirás.

Cómo usar

1. Añade tus deudas usando el botón "Añadir Deuda" (2-10 deudas) 2. Para cada deuda, introduce: nombre, saldo actual, tipo de interés (TAE) y pago mínimo 3. Introduce cuánto extra puedes pagar cada mes además de los mínimos 4. Compara los resultados: total pagado, intereses y meses hasta estar libre de deudas 5. Mira el cronograma para ver cuándo se cierra cada deuda bajo cada método 6. Consulta el gráfico para visualizar tu deuda disminuyendo con el tiempo

Fórmula

Ambos métodos: Paga mínimos en todas las deudas, aplica el pago extra a la deuda objetivo. Orden Bola de Nieve: Ordenar por saldo (menor primero) Orden Avalancha: Ordenar por tipo de interés (mayor primero) Interés mensual = Saldo × (Tipo Anual / 12) Pago aplicado al principal = Pago - Interés mensual Cuando una deuda se liquida, su pago rueda a la siguiente deuda objetivo.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el método bola de nieve?
El método bola de nieve liquida deudas del menor saldo al mayor, independientemente del tipo de interés. Pagas mínimos en todo excepto la deuda más pequeña, que recibe todo tu dinero extra. Cuando se liquida, ruedas ese pago a la siguiente más pequeña. Las victorias psicológicas de las liquidaciones rápidas te mantienen motivado.
¿Qué es el método avalancha?
El método avalancha liquida deudas del tipo de interés más alto al más bajo. Pagas mínimos en todo excepto la deuda con mayor interés, que recibe todo tu dinero extra. Este método minimiza los intereses totales pagados y es matemáticamente óptimo, pero la primera liquidación puede tardar más si tu deuda de mayor interés también es grande.
¿Qué método es mejor — bola de nieve o avalancha?
Avalancha ahorra más dinero matemáticamente. Bola de nieve proporciona victorias tempranas más rápidas. Los estudios muestran que las personas usando bola de nieve tienen más probabilidad de quedar libres de deudas porque las victorias rápidas mantienen la motivación. Si eres disciplinado y te motiva ahorrar dinero, usa avalancha. Si necesitas victorias psicológicas para mantenerte en el camino, usa bola de nieve.
¿Cuánto puedo ahorrar con el método avalancha?
Depende de tu mezcla de deudas. Si tienes una deuda pequeña con alto interés y una grande con bajo interés, avalancha y bola de nieve pueden ser similares. Si tienes una deuda grande con alto interés, avalancha puede ahorrar miles. Esta calculadora muestra la diferencia exacta para tu situación.
¿Qué es el 'pago extra'?
El pago extra es dinero que pagas más allá de los pagos mínimos de todas tus deudas. Por ejemplo, si tus mínimos totales son 500€/mes y puedes pagar 700€/mes, tu pago extra es 200€. Esta cantidad extra va íntegramente a tu deuda objetivo (la menor para bola de nieve, la de mayor tipo para avalancha).
¿Qué pasa cuando se liquida una deuda?
Cuando liquidas una deuda, 'ruedas' su pago a la siguiente deuda objetivo. Si estabas pagando 150€/mes en una deuda que ya no existe, esos 150€ se añaden a tu pago de la siguiente deuda. Esto crea un efecto bola de nieve donde tus pagos crecen a medida que eliminas deudas.
¿Debo incluir mi hipoteca en esta calculadora?
Puedes, pero la mayoría de personas se centran primero en deuda de consumo (tarjetas de crédito, préstamos de coche, préstamos personales). Las hipotecas son típicamente deuda a largo plazo con bajo interés. Si la incluyes, probablemente será la última en el orden avalancha y puede sesgar significativamente el cronograma.

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