⚡

FIRE-Rechner (Finanzielle Freiheit)

Berechnen Sie, wann Sie fruehzeitig in Rente gehen koennen — geben Sie Ersparnisse, Einkommen und Ausgaben ein, um Ihre FIRE-Zahl, Jahre bis zur finanziellen Unabhaengigkeit und ein Vermoegensdiagramm zu sehen

$
$
$
%

Auto-calculated from income & expenses

%
%

FIRE Number

$1,250,000

25× annual expenses

Years to FIRE

12.5 years

August 2038

FIRE Age

42

$30,000/yr contribution

Horizontal line = FIRE number. Dot = when each scenario reaches FIRE.

Uber dieses Tool

FIRE — Financial Independence, Retire Early (Finanzielle Unabhaengigkeit, Frueh in Rente) — ist das Ziel, genug Geld zu sparen, dass Sie nie wieder arbeiten muessen. Ihre Kapitalertraege generieren genug Einkommen, um Ihre Ausgaben fuer immer zu decken. Dieser Rechner sagt Ihnen genau, wann Sie diesen Punkt erreichen. Die Mathematik ist einfach: Ihre FIRE-Zahl ist Ihre jaehrlichen Ausgaben geteilt durch Ihre sichere Entnahmerate (typischerweise 4%). Sobald Ihr Portfolio diese Summe erreicht, sind Sie finanziell unabhaengig. Die Frage ist: Wie lange dauert es, dorthin zu gelangen? Geben Sie Ihre aktuelle Situation ein — Ersparnisse, Einkommen, Ausgaben — und sehen Sie Ihren prognostizierten Weg zur finanziellen Freiheit. Das interaktive Diagramm zeigt drei Szenarien: Ihre aktuelle Sparquote, plus was passiert, wenn Sie sie um 5% oder 10% erhoehen. Kleine Aenderungen in der Sparquote koennen Jahre von Ihrem Zeitplan abziehen.

Anleitung

1. Geben Sie Ihr aktuelles Alter ein 2. Geben Sie Ihre aktuellen Ersparnisse/Investments insgesamt ein 3. Geben Sie Ihr jaehrliches Nettoeinkommen ein (nach Steuern und Sozialabgaben) 4. Geben Sie Ihre jaehrlichen Ausgaben ein 5. Ihre Sparquote wird automatisch berechnet (oder geben Sie sie manuell ein) 6. Passen Sie bei Bedarf erwartete Rendite und Entnahmerate an (Standardwerte sind ueblich) 7. Sehen Sie Ihre FIRE-Zahl, Jahre bis FIRE und Rentenalter 8. Das Diagramm zeigt Ihr Vermoegenswachstum mit drei Sparquoten-Szenarien 9. Nutzen Sie "Link kopieren", um Ihre Berechnung zu speichern oder zu teilen

Formel

FIRE-Zahl = Jaehrliche Ausgaben / Sichere Entnahmerate Beispiel: 40.000 Euro / 0,04 = 1.000.000 Euro Jahre bis FIRE (vereinfacht): Nutzt Zinseszinsformel mit jaehrlichen Einzahlungen EK = SK(1+r)^n + SR × [((1+r)^n - 1) / r] Loese nach n, wenn EK = FIRE-Zahl Sparquote = (Einkommen - Ausgaben) / Einkommen × 100% Die 4%-Regel: Basierend auf der Trinity-Studie hat eine jaehrliche Entnahme von 4% Ihres Portfolios (inflationsangepasst) historisch einen 30-jaehrigen Ruhestand in 95% der Faelle ueberlebt.

Haufig gestellte Fragen

Was ist die FIRE-Zahl?
Ihre FIRE-Zahl ist die Portfoliogroesse, die Ihren Lebensstil unbegrenzt finanzieren kann. Sie wird berechnet als jaehrliche Ausgaben geteilt durch die sichere Entnahmerate. Bei einer 4%-Entnahmerate brauchen Sie das 25-fache Ihrer jaehrlichen Ausgaben. Wenn Sie 40.000 Euro/Jahr ausgeben, ist Ihre FIRE-Zahl 1.000.000 Euro. Sobald Sie das erreichen, decken die Kapitalertraege Ihre Ausgaben.
Was ist eine sichere Entnahmerate?
Die sichere Entnahmerate (SER) ist der Prozentsatz, den Sie jaehrlich entnehmen koennen, ohne Ihr Portfolio ueber einen 30+-jaehrigen Ruhestand aufzubrauchen. Die beruehmte 4%-Regel stammt aus der Trinity-Studie, die zeigte, dass 4%-Entnahmen 95% der historischen 30-Jahres-Perioden ueberlebten. Manche bevorzugen 3,5% fuer mehr Sicherheit oder 5% fuer kuerzere Ruhestaende.
Warum ist die Sparquote so wichtig fuer FIRE?
Die Sparquote ist der wichtigste Faktor fuer die Zeit bis FIRE. Bei 10% Sparquote dauert FIRE 51 Jahre. Bei 25% dauert es 32 Jahre. Bei 50% nur 17 Jahre. Bei 75% nur 7 Jahre. Eine hoehere Sparquote erhoeht sowohl Ihre Investitionen ALS AUCH senkt, wie viel Sie brauchen (da Ihre FIRE-Zahl auf den Ausgaben basiert).
Welche Anlagerendite sollte ich annehmen?
7% ist die haeufig verwendete reale (inflationsbereinigte) Rendite fuer ein diversifiziertes Aktienportfolio (z.B. MSCI World ETF), basierend auf historischen Daten. Konservativere Schaetzungen nutzen 5-6%. Nominale Renditen (10%+) ohne Inflationsanpassung der Ausgaben liefern irrefuehrende Ergebnisse. Dieser Rechner nutzt reale Renditen, sodass Ihre FIRE-Zahl in heutigen Euro bleibt.
Was ist Lean FIRE vs. Fat FIRE?
Lean FIRE bedeutet Ruhestand mit minimalen Ausgaben (20.000-40.000 Euro/Jahr), was ein kleineres Portfolio erfordert (500.000-1.000.000 Euro). Fat FIRE bedeutet einen komfortableren Ruhestand (100.000+ Euro/Jahr), was 2,5 Millionen Euro+ erfordert. Normales FIRE liegt typischerweise bei 40.000-60.000 Euro/Jahr. Ihr Ziel haengt von Ihrem gewuenschten Lebensstil ab — dieser Rechner funktioniert fuer jedes Ausgabenniveau.
Sollte ich die gesetzliche Rente in meine FIRE-Planung einbeziehen?
Die meisten FIRE-Berechnungen ignorieren die gesetzliche Rente, weil: (1) Sie vor dem Rentenalter in Rente gehen, (2) kuenftige Leistungen unsicher sind, (3) es eine Sicherheitsmarge bietet. Wenn Sie naeher am regulaeren Rentenalter sind, koennen Sie Ihre FIRE-Zahl um die erwartete jaehrliche Rente geteilt durch die Entnahmerate reduzieren. In Deutschland koennen Sie Ihre voraussichtliche Rente der jaehrlichen Renteninformation entnehmen.
Was ist mit den Krankenversicherungskosten vor der Rente?
In Deutschland ist die Krankenversicherung weniger problematisch als in den USA, da Sie sich freiwillig gesetzlich oder privat versichern koennen. Rechnen Sie als Privatier mit etwa 400-800 Euro/Monat fuer die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung (abhaengig vom Einkommen aus Kapitalertraegen) oder entsprechenden PKV-Beitraegen. Beziehen Sie diese Kosten in Ihre jaehrlichen Ausgaben ein.

Verwandte Tools

Autokredit-Rechner

Berechnen Sie Ihre monatliche Autofinanzierungsrate, Gesamtzinsen und sehen Sie einen vollstaendigen Tilgungsplan. Geben Sie Fahrzeugpreis, Anzahlung, Zinssatz und Kreditlaufzeit ein.